初めての利用にもオススメ、金利低いカードローンをご紹介！

初めてお金を借りる、というのはそれがいくらであってもとっても不安ですよね。

できるだけ安全・安心出来るところがいいのはもちろんですが、どうせ借りるならやっぱりお得さも見逃せません。金利は低いほうがいいですよね。

今はカードローンやフリーローンなど、気軽にお金を借りる手段が多い状況、どれを選べばいいのかわからないという方も多いはず。

今回はたくさんある商品の中でも「安心できて」「低金利と一般的に思える」ものを様々なケースでご紹介していきたいと思います。

やっぱり一番安心できて便利なのは大手銀行

金利が低く、かつカードローン初心者の方にもおすすめなところといえば、大手銀行のカードローンです。

その特徴は

• 消費者金融よりも金利が低いことが多い
• その銀行の口座を持っているとよりプラスなことがある
• 利用できるまでの時間が早い

といいことがたくさん。

ただ、大手銀行の中には申し込み時点でその銀行の預金口座を持っている、もしくは申込時に一緒に口座を開設する必要がありますのでご注意ください。

今回は大手銀行の中でも、その銀行の口座が不要で利用することが出来るカードローンをご紹介したいと思います。

口座ナシでもOK！800万円まで借りられる三井住友銀行

既に口座を持っている方も多いかと思いますが、三井住友銀行は預金口座を持っていなくても申し込み・利用が可能なカードローンです。

大手の銀行だけあって、申し込み方法も非常に豊富で自分に合ったものを選びやすいですね。また、年齢の上限も高めに設定されていますので、ある程度年齢を重ねた方でも利用しやすい点もいいところだと思います。

年齢	その他条件	申し込み方法
満20歳以上～ 満69歳以下	・原則、安定した収入があること ・保証会社の保証を受けられること	・インターネット ・携帯電話、スマホ ・ローン契約機（ACM） ・電話 ・郵送 ・窓口 ・SMBCダイレクト （口座がある場合のみ）

審査は最短で30分で完了します。すぐにでも利用を始めたい方はローン契約機にて申し込み、あるいはカードの受け取りを選ぶことをおすすめします。

次に限度額と金利を見ていきましょう。

利用できる限度額はなんと800万円！これは業界の中でも多い方です。大手の銀行や消費者金融の中ではトップと言えるのではないでしょうか。

一部利用限度額は記載を省略していますが、大手銀行系カードローンでは平均的と言える金利設定となっています。

契約極度額	金利
100万円以下	12.0％～14.5％
100万円超200万円以下	10.0％～12.0％
200万円超300万円以下	8.0％～10.0％
600万円超700万円以下	4.5％～5.0％
700万円超800万円以下	4.0％～4.5％

CMでもおなじみ！三菱東京UFJ銀行のバンクイック

次にご紹介する三菱東京UFJ銀行も、口座を持っているという方は多いかと思いますが、口座を持っていなくとも利用することが出来るカードローンです。

条件面で特筆すべきところは、専業主婦の方や年金受給者の方でも利用することが可能というところでしょうか。

先ほどご紹介しました三井住友銀行のカードローンでも専業主婦の方は利用できるであろうと推測はされるのですが、はっきりとその旨が記載されているわけではありませんから、専業主婦の方がより確実にカードローンを利用するのであればこちらに申し込んだ方がよさそうです。

年齢	その他条件	申し込み方法
満20歳以上～65歳以下	・原則、安定した収入があること ・保証会社の保証を受けられること ※専業主婦の方も申し込みOK	・インターネット ・携帯電話、スマホ ・テレビ窓口 ・電話

利用限度額は500万円までと、カードローンでの平均的な上限といったところですね。

金利も銀行系カードローンの中で平均的であり、三井住友銀行と比べて金利に大きな差がないことがおわかりいただけるかと思います。

契約極度額	金利
10万円以上100万円以下	12.6％～14.6％
100万円超200万円以下	9.6％～12.6％
200万円超300万円以下	7.1％～9.6％
300万円超400万円以下	6.1％～7.1％
400万円超500万円以下	4.6％～6.1％

ネット上でラクラク手続き！楽天銀行

これまで紹介してきました2つの銀行は店舗があるのが当たり前でしたが、これからご紹介します「楽天銀行」は、ネットバンク。つまり、実際の店舗がなくネット上だけで営業・運営している銀行です。

そのため、手続きはインターネット上のみ。電話や郵送でも受け付けてはいません。

かつ、申し込み条件も他の2つに比べて少々厳し目な部分が目立ちます。具体的には年齢ですね。他の銀行系カードローンと比べて申し込み上限の年齢が低く設定されているのがおわかりいただけるかと思います。

特にパート・アルバイト・専業主婦の方は満60歳までですので注意してくださいね。

年齢	その他条件	申し込み方法
満20歳以上～62歳以下 ※パート・アルバイト・ 専業主婦は満60歳以下	・原則、安定した収入があること ・日本国内に居住している 　または永住権がある ・保証会社の保証を受けられること	・インターネット （スマホなども可）

ただ、条件が厳しい分審査が通りやすいという話もあります。審査は個人差が大きいので一概に言える部分ではありませんが、確実にカードローンを利用したい方は狙ってみるのもいいかもしれません。

契約極度額	金利
100万円未満	14.5％
100万円以上200万円未満	9.6％～14.5％
200万円以上300万円未満	6.9％～14.5％
350万円以上500万円未満	4.9％～8.9％
500万円	4.9％～7.8％

利用限度額は500万円まで、金利も非常に平均的と言っていいでしょう。ネットバンクなのだからもうちょっと金利が低めの設定でもいいのでは？と思わなくはないですが…。

大手銀行だけじゃない！信用金庫や地方銀行もオススメ！

ここまで紹介してきました大手の銀行もオススメではあるのですが、信用金庫や地方銀行といった、利用できるエリアが限定されている金融機関のカードローンも実はオススメなんです。

• その金融機関の営業エリアに勤務・居住している必要がある
• その金融機関の預金口座を持っていないければいけないケースが多い

というデメリットはあるものの、

• 大手銀行よりも低金利で利用できる商品もある
• 金利優遇を受けられることがある

といった、メリットもしっかりあるのが特徴です。

すべての地方の金融機関をご紹介することは出来ませんが、その中からいくつかピックアップしてご紹介します。

なんと4ケタまで借りられる！横浜銀行のカードローン

神奈川県内や東京・群馬の一部を営業エリアとしている「横浜銀行」のカードローン、「横浜銀行カードローン」（そのままですね…）。

条件自体は特に大手銀行系と変わりませんが、営業エリア内に居住あるいは勤務していることが必要です。

また、アルバイトやパートをしていても学生は利用できないというちょっと変わった条件があります。利用したい学生さんは対象外なので注意です！

年齢	その他条件	申し込み方法
満20歳以上～69歳以下	・原則、安定した収入があること ※専業主婦、パートアルバイト可 ※学生不可 ・以下の地域に居住又は勤務している （神奈川県内・東京都内・前橋市・ 高崎市・桐生市） ・保証会社の保証を受けられること	・インターネット ・電話 ・郵送 ・FAX

利用限度額はなんと最高で1,000万円！ここまで借りる方はなかなかいないと思いますが、さすがにここまでになると金利もかなり低い設定になっています。

とはいえ、多くの方がここに収まるであろう100万円以下の金利は大手銀行系と同じくらいです。

ここで「大手銀行と同じくらいなら意味が無い」と思うか、「大手銀行と同じくらいだからよさそう」と思うかは人それぞれですが、金利に幅がなく固定されているのは利用する側にとってありがたい部分だと思います。

借入限度額	金利
100万円以下	14.6％
100万円超200万円以下	11.8％
200万円超300万円以下	8.8％
900万円超1,000万円未満	2.5％
1,000万円	1.9％

少額でも金利が低め！大垣共立銀行

岐阜県全域・愛知県全域・三重県と滋賀県の一部の営業エリアとしている「大垣共立銀行」のカードローン「ザ・マキシマム」を次にご紹介したいと思います。

条件は特別なものはなく（ただし上限の年齢は低めですし、営業エリアの制限もあります）、ATMでカードローン審査の予約ができちゃうというちょっとユニークな商品です。

年齢	その他条件	申し込み方法
満20歳以上～満61歳以下	・原則、安定した収入があること ※専業主婦、パートアルバイト可 ・日本国籍あるいは永住権がある ・保証会社の保証を受けられること	・インターネット ・電話 ・郵送 ・FAX ・店頭 ・ATM（予約のみ）

利用限度額は横浜銀行と同じく最高で1.000万円までOK。しかしながら金利は横浜銀行の方が低い設定ですね。

しかし！多くの方が利用する少額の借り入れはここまでご紹介しましたカードローンの中で一番低い12.0％の設定になっています。100万円も借りられれば多くの方は十分でしょうから、少額の金利が低い方が嬉しいですよね。

借入限度額	金利
10万円以上100万円以下	12.0％
110万円以上200万円以下	10.0％
210万円以上300万円以下	8.0％
810万円以上900万円以下	4.6％
910万円以上1,000万円	4.5％

シンプル！だけど低金利！京都中央信用金庫

最後は京都の信用金庫、「京都中央信用金庫」のカードローン、「プレミアムカードローン」のご紹介です。

営業エリアは京都全域と大阪・奈良・滋賀の一部地域となります。

条件は他と大きく異なっており、30歳以上じゃないと申し込むことさえ出来ません。また、正社員の方の場合は年収や勤続年数などの指定もあり、条件は結構な厳しさと言えるでしょう。

年齢	その他条件	申し込み方法
満30歳以上～65歳未満	・前年の税込み年収が500万円以上 ・勤続（営業）年数が5年以上 ※上記2つはパート・アルバイトの方は除く ・京都中央信用金庫の会員資格がある ・保証会社の保証を受けられること	・店頭

その反面、利用限度額は3種類と非常にシンプルで、最高でも300万円までしか借り入れすることは出来ません（これでもかなり多いですけどね）。

しかし金利は驚きの低さ！すべて1ケタ台の金利ですのでお得度は一番と言ってもよさそうです。

貸越極度額	金利（変動金利）
100万円	7.0％
200万円	6.0％
300万円	5.0％

安全かつ低金利ではイチバン？変わり種の借入先

最後に、「カードローン」ではないものが含まれてしまいますが、これまでのカードローンなどに比べると非常に低金利で利用できる借り入れ先があります。

それは「組合」。特定の職業に就いている方であれば利用することが出来るものから、そうでない方でも利用できるものまで様々。

これまで紹介したなかでも「変わり種」と言える借り入れについてもちょっとご紹介したいと思います。

地方公務員の方なら「地方職員共済組合」で

各都道府県の職員の方であれば利用することが可能な「地方職員共済組合」の貸付。

住宅貸付など様々な種類がありますが、その中の「普通貸付」はカードローンに近い使い方が出来るのではないでしょうか。

注意すべきは最初に借り入れたらあとは返済しか出来ないフリーローンのような商品である可能性があることですね。

項目	内容
貸付事由	組合員が臨時に資金を必要としたとき
貸付額	給料月額の6倍の範囲内、かつ200万円以下
必要な組合員期間	特に無し
適用金利	2.66％
弁済期間	120月以内
申込方法	支部への届け出

金利は2.66％と非常に低く、返済期間は10年間とゆとりがあります。連続的に使う予定はなく、この時だけ！という場合には非常にありがたい金利ですね。

官僚の方も低金利での借り入れ可能！「文部科学省共済組合」

ちょっとビックリですが、文部科学省にも共済組合があり、「普通貸付」を利用してお金を借りることが可能です。

さすがにこれを利用する方は多いとはいえなさそうですね（笑）。

項目	内容
貸付事由	組合員が臨時に資金を必要としたとき
貸付額	給料月額の6倍の範囲内
必要な組合員期間	6ヶ月以上
適用金利	4.26％
弁済期間	90月以内
申込方法	支部への届け出

しかしながら弁済期間は90月、かつ適用金利は4.26％と地方職員共済組合に比べると高めの金利かつ返済期間も短い設定になっています。

公立学校の教職員の方なら「公立学校共済組合」がオススメ

公立学校に勤務している先生、教職員の方であれば「公立学校共済組合」の「普通貸付」でお得にお金を借りることが可能ですよ。

しかし、この貸付は旅行の費用などとしては利用できるのですが、生活費やギャンブルなどの費用としての利用はNG、と記載されています。

項目	内容
貸付事由	組合員が臨時に資金を必要としたとき
貸付額	200万円
必要な組合員期間	6ヶ月以上
適用金利	2.72％
償還回数	120回以内
申込方法	貸付担当窓口への届け出

適用される金利は地方職員共済組合の貸付とほとんど変わらず。返済回数も10年間なのでゆとりの返済が可能です。結婚資金や海外旅行などの費用に利用するのがよさそうですね。

誰でも利用OK！「労働組合」のカードローン

ここまでご紹介したものは、変わり種なのでどうしても利用できる方が限定されていました。

しかし、これからご紹介する「労働組合」のカードローン「マイプラン」は、全国どなたでも超低金利で利用することが可能です！

労働組合は全国に支部のようなものがあり、今回は「近畿ろうきん」を例としています。自分の住んでいる地域によって対応するろうきんが違いますので、詳しくは調べてみてくださいね。

条件は「会員組合員」と「その他」で違います。

会員組合員とは、ろうきんに出資しており会員となっている会社（の労働組合の構成員）で、生協組合員は生協の会員、そのどちらにも属さない方は一般勤労者となります。

項目	会員組合員	生協組合員 一般勤労者
年齢	満18歳以上～満65歳未満	満18歳以上～満65歳未満
勤続年数	150万円以上	150万円以上
前年度の年収	同一勤務先に1年以上	同一勤務先に1年以上 営業3年以上の個人事業主
利用限度額	10万円～300万円以内	10万円～100万円以内 ※初回は30万円以内
適用金利	6.15％～8.55％	6.55％～8.95％

さらに、ろうきんでは金利優遇があり、様々な項目を満たせば最大で「2.40％」もの優遇を受けることが出来ます（近畿ろうきんの場合）。

上記の表の金利の低い側（6％台）は、2.4％の金利優遇が適用された状態ということなので、どなたでも利用できるカードローンの中では、金利はダントツと言えそうです。

もちろんインターネットからの申し込みも可能なので利便性も問題なしですよ。

安全かつ低金利なところは多い！目移りしないよう気をつけて

様々な商品をご紹介させていただきましたが、いかがだったでしょうか？

思ったよりも「借り入れ」というものはわたしたちにとって非常に身近な位置にあるのですよね。

昔は借り入れ、特にカードローンなどは非常にブラックなイメージがありましたが、今は非常にライトになっていると言えるでしょう。

低金利の商品も多いため、思わず目移りしてしまうかもしれません。大手銀行やろうきんなど、全国規模で利用できるものはもちろんですが、普段から利用している地方銀行や信用金庫などのカードローンも一度チェックしてみるのをおすすめします。

また、まとまった資金が必要であれば金利がかなり低い共済組合の借り入れも選択肢に入ってくるでしょう。

自分の借り入れ理由と金額に合わせて、ベストなところを探してみてくださいね。