キャッシングは借り入れサービスの一種で、通常の債務契約より手軽にお金を借りることができるサービスです。クレジットカードに付属しているキャッシング機能や、カードローンの契約で利用できるキャッシングサービスがこれに該当します。
キャッシングで引き出したお金は、基本的には何に使ってもいいのですが、それでも審査に影響を及ぼす使い道というものがあります。
今回は、カードローン会社のキャッシング審査の際に、使い道としてどのような回答が望ましいのかを解説していきます。
キャッシングの使い道は本当に自由なのか
キャッシングによって引き出したお金をどう使おうとも、既に契約者のお金になっているのだからわからないのではないかと考える人もいるでしょう。確かにお金に出処が書いてあるわけでもないのでその通りなのですが、それでも禁止されている使い道というものがあります。
カードローンで引き出したお金は、「個人のために使う分には自由に使える」というのが決まっています。食費にしようが旅費にしようが、買い物や生活費であっても、その利用目的が個人である分には、何に使っても問題ありません。
キャッシングで明確に禁じられるのは事業資金投資だけ
キャッシング（カードローン）利用で金融機関が厳密に禁止しているのは、その費用を事業資金に利用することだけです。事業資金とは、企業を経営していて、その企業を維持する、あるいは新たな企業を立ち上げる際に必要になる際の費用のことです。
代表的な事業資金の例としては、設備投資費用、人件費用、設備維持費用、光熱費、諸経費、販売系の企業の際の材料仕入れ費用などがあります。こうした費用にキャッシングで引き出したお金を割り当てることは禁止されています。
しかし、このケースでも問題があります。先程も提起しましたが、税務署などと異なり、銀行や消費者金融は資金の流れを追うことをしません。そのため、キャッシングによって引き出されたお金が本当は何に使われているのか把握することができていないのです。
事実、悪質な中小企業経営者になると、キャッシングで引き出した資金を企業経営に使っているという問題が発生することもありますが、当然本人はそんなことは認めず、真相究明のため税務署が出張る羽目になるケースもあります。
とはいえ、表向きキャッシングで禁止されている使い道は、「事業資金」と「違法性が認められる利用法」の２つであることは知っておきましょう。
申告したキャッシングの使い道の内容で審査が厳しくなる？
次に、キャッシングの審査について解説していきましょう。キャッシングの審査をする時に必ずされる質問があります。これはおそらくどの銀行であっても必ず聞いてくるでしょう。
「引き出したお金を何に使いたいですか？」という質問です。要するにキャッシングの使い道です。この質問は本来、先述した事業資金に使わないかという確認の意味があるのですが、利用者の中には別の不安を持つ人がいます。
変な答えをしたら審査が厳しくなったり、利用限度額を下げられたりするのではないかと思う人が多いのです。実際には、問題になるケースというのは存在しますが、何かを手に入れるために使いたいという答えであれば、特に審査の内容が変わることはありません。
問題ない使い道の例で言えば、何かを買うため、旅費、生活費、結婚資金・葬儀資金といったまとまった入用に対しての資金、遊興費などです。つまり、個人でお金を消費する行動であれば、ほとんどのものが問題ないとされています。
しかし、銀行のキャッシングで申告してはいけない使いみちがあります。違法ということではないのですが、この答えをすると審査に悪影響が出るものです。
借金返済のためのキャッシングはどんな印象を与えるのか
キャッシングの使い道の回答として、最も審査に通らなくなりやすいのが「債務返済の費用」という回答です。言ってみれば、借金を返すためにキャッシングを利用したいという内容を答えた場合です。
確かに、厳密には違法性がある使い道ではないのですが、この回答をした場合、多くの銀行のキャッシング審査は断られると考えていいでしょう。
債務返済のために新たな債務をする場合、大抵新たな債務は以前の債務より高金利で借り入れしなくてはなりません。低金利の別の債務に変更することを借り換えといい、こちらは推奨されることのなのですが、キャッシングの場合は、借り換えではなく一時しのぎにしかならないことが殆どです。
たとえ事実であっても、債務返済のためという答えは絶対にしないようにすべきです。あまり褒められたことではありませんが、キャッシングの資金の流れを追うことは金融機関には出来ないことを利用するのです。
しかし、たとえそれでキャッシングに成功しても、債務返済にキャッシング資金を充てるのはオススメできません。なぜなら、これによって今までの借金を返せたとしても、本当の意味で債務がなくなったわけではなく、より負担が大きいキャッシングの債務が出来るだけなのです。
キャッシングの使い道は申告通りでなくてはいけないのか
ここまでの内容を鑑みると、キャッシングの使い道という質問に正直に答える必要性がよくわからないという人もいると思います。
なぜなら、どんな答えをしたところで銀行側はその事実を確かめることが出来ないのですから、適当に「欲しいものを買うため」という使い道を答えて、実際には別のために使っていてもわからないという問題があるからです。
キャッシングの審査に通るための回答としてなら、審査に通りそうな答えを返しておけばいいのですが、問題になるのは、滞納問題に発展した時なのです。
例えば、実際には生活費に使用していたにもかかわらず、審査の時に買い物のためという答えをしたとしましょう。そして返済が滞った時に銀行側は買い物のためにキャッシングを利用したのに、なぜ滞納まで引き起こされたのかを聞いてきます。
その時に、実は生活費に当てていたと答えれば、契約者の信用はガタ落ちしてしまいます。逆に、最初の質問の時に生活費に当てると正直に答え、滞納した時にもその理由をきちんと説明できれば、返済の猶予を貰うことが出来る可能性があります。
キャッシングの申告が意味を持つのはトラブルになった時！
このように、一見正直に答える必要性が薄いと思われるキャッシングの使い道についての質問ですが、この質問に正直に答える一番の理由は、万が一延滞状態になった際の状況説明の裏付けという意味合いが強いのです。
そうした嘘の部分が少しでもあると、相手の信用を著しく損なう上に、融通を利かせてもらうことはほぼ不可能になります。キャッシングの使い道について正直に答えることのメリットは、こうした有事の際に債務者側に有利な状況を作り出すためにあるのです。
キャッシングは何に使うのが好ましいのか
最後に、キャッシングというサービスは何に使うのが好ましいのかについて触れておきましょう。消費者金融や銀行のキャッシングサービスは、審査こそ簡単ですが、どの借り入れ金額帯でも金利が比較的高く設定されており、長期間の借り入れに適していません。
生活費やローンの返済といった長期に及ぶ借り入れや、高額の物を買うために多額の引き出しをするようなケースと相性が悪いのです。
キャッシングは短期借り入れ・短期返済が基本的な利用法になります。ちょっとした資金不足を補填するときや、急な出費の穴を埋めるような使い道がキャッシングの本領を発揮できる使い道です。
どうしても急にお金が必要になってしまった時に、他の借り入れでは審査に時間がかかってしまい不都合があるといった時にこそ、申し込みから借り入れまでの時間が最も短い金融商品と言われるキャッシングを利用する一番良いタイミングなのです。
