住宅に次いで大きな買い物とも言える、自動車。一括で買えたらいいですが、なかなかそういうわけにもいかず、自動車ローンを組む人も多いと思います。
しかし、キャッシングやローンですでに借り入れがある場合に、自動車ローンは組めるのでしょうか？また、逆に自動車ローンを組んでからキャッシングをしたいと思った場合、それは可能なのでしょうか？
自動車ローンもキャッシングも、どちらも大切なお金のこと。後々、不利益が出てこないように、契約する前にあらかじめ情報を仕入れておきましょう！
自動車ローンとキャッシングは両立可能？気になる総量規制は？
車はそれほど簡単に買い替えることができないぶん、購入時には慎重になりがちですよね。でも、ちょっと無理してでも憧れのクルマを買うとなったとき、頼りになるのが自動車ローンです。
しかし、この自動車ローンには、年収などの条件はあるのでしょうか？また、キャッシングなどの一般的なローンとの両立は可能なのでしょうか？まずは、自動車ローンと年収やキャッシングとの関係について学んでおきましょう。
自動車ローンの条件とは
自動車ローンを借りる場合、年収などの条件があるのかどうかは気になるところですよね。自動車ローンを使えるかどうかによって、車種や新車にするか中古車にするかなど変わってくることもありますから、事前に知っておくべき重要なポイントです。
実際のところ、自動車ローンの条件は各業者によって異なります。しかし、大まかな目安というべき基準は存在します。
- 年齢20歳以上70歳前後未満
- 安定継続した収入と返済能力があること
- 他の無担保借入との合計金額が年収の50％以内であること
主に、これらが自動車ローンに申し込むための条件となります。上から2つ目までは、一般的なキャッシングなどの申し込み条件と同じですが、最後の条件が自動車ローンには加わります。
自動車ローンで借りる金額とその他の借入金額との合計が、年収の半分以内に収まっていなければならないということです。
総量規制との関係は？
年収の50％以内という条件を見て、総量規制のことを思い出した方もいるかもしれませんね。2010年に完全施行された改正貸金業法には、総量規制という制限が設けられました。総量規制とは、借入総額が年収の3分の1を超えてはならないという規則です。
そして、一般的なキャッシングなどの借入には、この総量規制が適用されています。自動車ローンを借りてしまうとそれだけで年収の3分の1までいってしまう、という人もきっといることと思います。このような人は、もうキャッシングができないのでしょうか？
アイフルにはカーローン商品もあった！目的別ローンでお得に！
他の借入との合計が年収の50％までであれば、自動車ローンとキャッシングの両立も可能であることをお話しました。では、自動車ローンはどこで借りたらいいでしょうか？様々な借入先がありますが、まずは大手消費者金融のアイフルからご紹介します。
アイフルは目的別ローンも充実！
意外に思われるかもしれませんが、アイフルは通常のキャッシングローンだけでなく、目的別ローン商品も充実しており、以下のようなシーン別で用意されています。
- 冠婚葬祭に関する費用
- 医療に関する費用
- 日常生活に関する費用
- レジャーに関する費用
この中の日常生活に関する費用の中に、カーライフローンが含まれます。アイフルのカーライフローンは、新車購入費用のみならず、
- 車検・修理・整備費用
- カー用品購入費用
このような使い道もOKです。したがって、「車両本体価格は貯金で賄えたけど、オプション費用が足りない」「冬用タイヤも同時に買いたい」というようなときにも使えます。
アイフルのカーローンの概要
では、そんなアイフルのカーローンがどんな商品なのか、簡単にご紹介しておきます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 限度額 | 100万円 |
| 金利 | 13.0～17.0％ |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある人 ・アイフルの基準を満たす人 |
| 必要書類 | ・運転免許証などの本人確認書類 ・見積り書・請求書・領収書・自動車検査証など使途が分かる書類 |
アイフルの一般的なキャッシングローンの場合、限度額は最高500万円なので、それにくらべれば少ないですし、新車を100万円で買える車はごくわずかですから、諸費用の足しにする程度の気持ちで借りるのが良いでしょう。
しかし、目的別ローンの特長は金利が低めであることです。限度額によっては普通のキャッシングよりもお得になる可能性も高いので、興味の湧いた方はぜひ問い合わせてみてください。
申し込み方法
アイフルの目的別ローンは、カーローンを含めてすべて、
- 電話
- 店頭窓口
のいずれかでしか申し込むことができません。店頭でも無人の契約ルームは不可となっています。通常のキャッシングのように、インターネットや契約ルームで誰とも会話を交わさずに申し込むことができないようになっています。
目的通りきちんと使ってくれるか等、一般的なローンに比べて確認したいことが多いことや、提出書類が多いことも、対人でないと申し込めない理由だと思われます。煩わしく思う方もいるかもしれませんが、いろいろ相談できるメリットもありそうですね。
ローンなら銀行！？三井住友銀行のマイカーローンは最高300万円！
もうひとつ、銀行の自動車ローンをご紹介しておきます。ローンといえば銀行というイメージもまだまだ強いですから、自動車ローンを借りる先の候補としては、適していると言えます。
数ある銀行の中から、全国の方々が利用できるメガバンクである、三井住友銀行のマイカーローンについてご説明します。
三井住友銀行のマイカーローンの概要
まずは、三井住友銀行のマイカーローンがどんな商品であるのか、見ていきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 限度額 | 10万円以上300万円未満 |
| 金利 | 4.475％（変動金利） |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上65歳未満の人 ・前年度税込年収が200万円以上（個人事業主の方は所得金額）の人 ・現在安定した収入のある人 ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方 ・日本国内に住んでいる人 ・契約時に三井住友銀行（ローン契約機）まで行ける人 |
| 必要書類 | ・運転免許証などの本人確認書類 ・源泉徴収票などの収入を証明する書類 ・見積り書・請求書・領収書・自動車検査証など使途が分かる書類 |
変動金利ではありますが、超低金利と言える水準なのが大きな魅力のカーローンです。しかも、三井住友銀行にて住宅ローンを延滞せずに利用中の人は、1.5％割引が適用されるという特典もあります。
気を付けるべきポイント
ご覧のように三井住友銀行のマイカーローンには、申し込める人は年収200万円以上という縛りがあって、やや厳しい感じもしますが、銀行ですし金利や限度額のことを考えれば妥当なところなのではないでしょうか。
最高300万円まで借りられますが、先述の通り他の借入との合計が年収の50％以内である必要があります。
また、すべての条件を満たしていたとしても、提出書類の使途が分かる契約書や請求書などに記載された金額と同額かそれ以下しか借りることはできません。余分に借りておいて別の使い道に回そうというのはNGですので、ご注意ください。
申し込み方法は？
三井住友銀行のマイカーローンに申し込むには、以下の方法があります。
- ローン契約機もしくは店頭窓口
- インターネット
- 電話
いずれにしてもローン契約機までは行かなければならないので、初めから必要書類を持ってローン契約機まで行って申し込むのが、結果的には一番早いかもしれません。
自動車ローンは年収や他の借入とのバランスを考えて申し込もう！
自動車ローンを借りたいけど、キャッシングとの両立ができるかどうか不安で、車を買う踏ん切りがつかなかった人もいるかもしれません。総借入額が年収の50％以内であれば、自動車ローンとキャッシングを同時に借りることも可能ですので、ご安心ください。
ただし、当然ではありますが、審査に通らなければ1円も借りることはできません。両方同時に借りられるからといって、借りすぎてしまっては滞納につながり、それが次の審査を厳しくしてしまいます。
借り過ぎには注意しつつ、素敵なクルマとの出会いを楽しんでみましょう！
