カードローン審査で気になることと言えば、審査に通るかということと、いったいいくら借入できるのかということです。とくに年収が低く、属性の弱い人は、限度額に関して不安を感じていることでしょう。
できれば申込をする前に限度額を知りたいものですが、ここではおおよその限度額を知る方法を調べてみました。
限度額と年収の関係！年収に応じて限度額は決まる！
カードローンを利用する際に、いくら借入できるかということは大変気になるところです。とくに目的があって借入をする場合、希望金額に満たないとがっくりきてしまいます。
カードローンの限度額を予測するためには、総量規制という法律を知る必要があります。
これは主に消費者金融を対象とした法律ですが、カードローンの場合でも年収の1/3というのはある程度目安となっています。
複数のカードローンを利用した場合でも、その合計借入額は年収の1/3を超えることはできません。もし法律を無視して貸付を行えば、カードローン会社が罰則を受けることになります。
この法律が制定されてから、あまり借入できなくなったと文句を言う人もいますが、結局身分不相応な借入をしても、返済できずトラブルのもととなってしまいます。
新規利用の場合はさらに期待外れということも、、、
年収の1/3というのは限度額の目安にはなりますが、必ずしも年収の1/3借入できるとは限りません。
とくに新規で借入するときは、まだ利用者がきちんとお金を返してくれるかどうかわからないわけですから、まずは最低限の借入額となります。
新規利用の場合の限度額は、借入先や属性によっても異なりますのでいくらまでということは一概に言えませんが、年収の1/3まで行かないこともあるようです。
まず最初は最低限の限度額となり、そこから返済実績を積むことで限度額アップを期待することができます。
思った以上に限度額が低かった！増額で限度額アップを実現！
希望通りの限度額にならずがっくりということもあるかもしれませんが、返済実績を積むことで増額が可能になります。
増額とは、返済実績を積むことで、契約後しばらくしてから限度額アップをする方法です。
増額にぜひ期待したいところですが、増額のための条件をみてみましょう。
- 半年以上返済の遅れがない
- 他社から借入をしていない
- 登録情報の変更がない
前述の通り、最低でも半年間遅れなどがなく、返済実績を積み、自分はきちんとお金を返す人間だということをアピールする必要があります。
またその期間、他社から借入をしていないことも重要です。借入が増えれば、返済能力が問われることになりますので、注意してください。
契約時に登録した内容、電話番号や住所、勤務先、収入などに変更があれば、再審査の対象となりますので、できればないほうがいいですね。
増額の方法
増額の方法は借入先によって異なります。銀行カードローンの場合、正式な増額申込を行う必要がある場合もありますが、消費者金融でしたら、コールセンターに電話を一本かけるだけでＯＫということもあります。
またネット上で会員専用のマイページなどがあれば、そこから増額が可能かどうかの確認や増額申込ができる場合もあります。
まずは借入先に増額に関して問い合わせてみるのがいいでしょう。ただし、新規で契約した直後に増額というのはできませんので、勘違いしないようにしてください。
できるだけ限度額が高い借入先を見つけよう！
多くの場合、期待したほどではないといわれる限度額。そんな中でできるだけ限度額の高い借入先を探したいものですが、どうすればいいのでしょうか。
総合サイトの口こみやランキングを見ると、限度額について書かれているものもあります。思ったよりも多く借入できた、他社では１０万円だった限度額が３０万円になった、などの書き込みがあります。
属性は一人ひとり異なりますので、他人の限度額が高くても、自分も高いとは限りません。ただ、情報を総合的に見ると、やはり銀行カードローンより消費者金融の方が限度額が高いようです。
一般的に銀行カードローンより、消費者金融の方が審査が緩いと言われています。その分、金利が若干高めになってしまうのですが、それでも審査が緩く、属性が弱くても限度額を融通してくれる消費者金融を選ぶ人は少なくないようです。
カードローン初心者はやはりサービスが充実していて利用しやすい大手消費者金融をおすすめします。
今回は誰でも知ってる老舗消費者金融、アコムをご紹介します。
無利息ローンもあり！アコムなら安心して借入できる！
アコムは老舗の消費者金融ですが、現在では三菱ＵＦＪファイナンシャルグループの傘下に入りました。バックに銀行がついているということで、安心して利用できます。
アコムの基本情報
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 最大800万円まで |
アコムの３つの特徴を見てみましょう。
３０日間金利０円サービス
下記の条件を満たす方なら、３０日間無利息ローンを利用することができます。
- アコムでの契約がはじめての方
- 返済期日「35日ごと」で契約された方
金利が増えれば利息も増えますので、金利が無料というのは大変お得です。
限度額は 1万円～800万円！利用用途は自由
気になる限度額ですが、１万円から800万円となっています。限度額内で何度でも借入、返済を行うことができます。
自分に合った方法で借入、返済ができる
借入は振込、カード、窓口にて行うことができます。返済はインターネットから24時間365日返済可能です。もちろん窓口やＡＴＭでも返済が可能です。
返済は定率リボルビング方式となります。またうっかり忘れを防ぐために返済日を知らせるメールを受け取ることができます。返済日は「35日ごと」または「毎月指定期日」を選ぶことができます。
利用資格と申し込み方法
利用資格
- 20歳～69歳までの安定した収入と返済能力を有し、アコムの基準を満たす方
必要書類
- 本人確認書類（運転免許証、健康保険証など）
- 限度額５０万円を超える場合は収入証明書
申込の流れ
↓
申込内容の確認（電話またはメール）
↓
必要書類の提出（アプリ、ＦＡＸなど）
↓
審査完了と契約手続き
↓
借入（振込またはＡＴＭなど）
※申込は電話、ＦＡＸ，郵送、窓口でも可能です。
アコムでの増額方法
アコムはおすすめのカードローンですが、属性などによってはやはり十分な限度額ではないという場合もあるでしょう。
アコムでも返済実績を積むことで、増額が可能です。増額を希望する場合は会員番号と暗証番号で会員ログインしてください。
会員ログインすると利用状況の確認、振込みによる借入の申し込み、増額の申し込みなどを利用できます。
もしもわかりにくい場合には、コールセンターへ電話して直接オペレーターと話すこともできます。
限度額が低く、増額もできない場合の対処法
限度額が低く、増額もままならない場合はどうしたらいいのでしょうか。
増額できない場合の最終手段としては、別のカードローンで新たに借入をするという手もあります。ただし、複数の会社から借入をするとお金の管理が難しくなるなどのデメリットもあるのであまりおすすめできませんが、どうしてもお金が必要というときには仕方ないでしょう。
こちらではアコムを紹介しましたが、アコムの他にもおすすめのカードローンは多数あります。
限度額が希望に満たない場合は、足りない分を借入できる自分に合った借入先を探しましょう。
さらに新規の借入の場合は、最小限の限度額になることもあります。その場合、半年ほど返済実績を積んだ後、増額によって限度額アップが可能です。
限度額が年収に応じたものになってしまうのは、仕方ないことです。身分不相応な借入をしても結局は返済が滞り、トラブルを招く結果となってしまいます。
借り過ぎに注意して、賢くカードローンを利用するようにしましょう。
