不景気の影響で倒産やリストラなどで仕事を失う人が少なくなりません。再就職を希望しても、なかなか希望の職種や給与などを見つけることは難しいでしょう。いきなり仕事を失った場合、その後の生活費が足りないということも起こり得ます。
また仕事に就いているけど、給料が少なくて、生活費が足りないというケースも多くみられます。カードローンの利用目的は生活費というのが一番多いようです。
常日頃からきちんと貯金できていればいいのですが、少ない給与の中から貯金というのは難しいですよね。
生活費が足りないという状況に陥ったらぜひカードローンを利用したいものですが、申込から借入までどのような手続きが必要なのか説明します。
生活費が足りない!頼れるのはカードローン!
カードローンには大きく分けて、銀行カードローンと消費者金融があります。
銀行カードローンには、東京三菱UFJ銀行バンクイックや楽天銀行スーパーローンなどがあります。消費者金融はよく知られたもので、アイフルやアコム、プロミスなどがあります。
一昔前ですと、消費者金融はこわいというイメージがありましたが、現在では消費者金融の多くが銀行グループの傘下に入り、バックに銀行がついているということで安心して利用することができるようになりました。
中には銀行のカードローン業務を請け負っている消費者金融もありますので、線引きはあいまいになっています。
カードローンのメリット、デメリット
銀行カードローンと消費者金融はメリット、デメリットがありますのでみてみましょう。
メリット | デメリット | |
---|---|---|
銀行カードローン | 低金利・総量規制対象外 | 審査が厳しい・時間がかかる |
消費者金融 | 審査が甘い・即日融資あり | 金利が高い・総量規制対象 |
銀行カードローンは金利が低い分、希望者が多く、審査が厳しい傾向にあります。消費者金融は若干金利が高めですが、審査は緩く、信用情報に多少問題があっても借入できる場合があります。
また消費者金融は総量規制の対象なので、年収の1/3以上は借入することはできません。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、年収の1/3というのは、ある程度限度額の目安となっているようです。
それぞれメリット、デメリットがありますが、消費者金融は即日融資を実施しているところがほとんどです。生活費が足りないという人の多くができるだけ早く借入を希望しているので、消費者金融がおすすめです。
カードローン審査は厳しい!?審査内容を把握しよう
さて、カードローンの種類についてわかったところで、次はカードローン審査について説明しましょう。カードローン初心者の最大の心配事が審査についてです。
いったいどんなことを審査するのか、審査は厳しいのか、審査に落ちたらどうすればいいのか、不安は尽きません。まずは審査内容をみてみましょう。
カードローン審査項目
カードローン審査ではおもに下記の項目をチェックします。
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 過去の借入歴
- 他社からの借入
安定した収入があることが大前提!
年収は限度額を決める上で重要です。総量規制によって借入は年収の1/3以下に制限されています。それ以上貸付を行うと、カードローン会社が罰則を受けることになります。
ただし、年収が低いから審査に通らないということはありません。限度額は低くなってしまいますが、安定した収入があれば借入は可能です。消費者金融の多くは、パートやアルバイトなど低収入でも問題ありません。
勤務先は安定した収入があるかどうか確認する上で欠かせません。
勤続年数はカードローンによっては厳しくチェックするところもあれば、柔軟性をもって対応してくれる場合があります。とくに最近では転職によってステップアップすることもあるので、事情を説明すれば柔軟な対応をしてもらえるはずです。
信用情報は最重要!
過去の借入歴とは返済の遅れや債務整理、自己破産を指すもので、審査に最も影響します。このような金融トラブルがあると、お金を返さない人判断されて、審査に不利になります。
また個人の金融履歴は信用情報として記録されますので、隠すことはできません。自分を良く見せようと虚偽の申告をしても、バレてしまいますので、信用を失うことになりかねません。注意しましょう。
他社からの借入は審査を行う際に、一番最初にチェックする項目です。前述の通り、総量規制がありますので、すでに他社から借入がある場合でも、借入総額が年収の1/3を超えることはできないのです。
また他に借入があれば、多重債務という場合もあり、返済能力に問題があると判断され、審査に通るのは難しくなります。
以上がカードローンで審査する内容です。不安になった方もいるかもしれませんが、安定した収入があり、過去に金融トラブルがなければ、借入できる可能性は十分ありますので、あまり怖がらず気軽に申込んでみてください。
案外すんなり審査に通ってびっくりするかもしれませんよ。
審査に通りやすくてスピーディ!おすすめのアコム
生活費を借りるのは、審査が緩く、できるだけスピーディに対応してくれる借入先がいいですよね。おすすめは三菱UFJグループの消費者金融アコムです。アコムは消費者金融の老舗であり、長年培ったカードローンのノウハウと充実したサービスが特徴です。
現在でも、有名人を起用したCMなどを目にすることも多いでしょう。
金利 | 限度額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 最高800万円まで |
それでは、アコムの特徴を見てみましょう。
30日間金利0円サービス
借入日ではなく、契約日の翌日から30日間が金利0円適用期間となりますので、注意してください。
利用可能金額は 1万円~500万円、利用用途は自由
限度額内で何度でも利用できます。利用用途は自由なので、もちろん生活費にも充てることができます。
利用者の都合に合った借入、返済ができる
返済は定率リボルビング方式で、35日ごとまたは毎月の返済となります。インターネットから24時間365日返済可能です。また、返済日を忘れないために返済日サポートメールを送信してくれます。
返済シュミレーションを活用すれば、毎月の返済額など具体的な数字を確認することができます。
アコム会員サービスにログインすれば、取引明細、インターネット返済、振込融資など各種サービスを利用することができます。
利用資格
- 20歳~69歳までの安定した収入と返済能力を有し、当社基準を満たすお客さま
必要書類
- 転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)
※借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
即日融資の流れ
アコムなら最短30分で審査回答が可能です。
申込
↓
申込内容の確認
↓
本人確認書類の提出
↓
契約
↓
会員専用サービスにログインして即日振込
生活費が足りない場合のその他の対処法
以上のように、カードローンは限度額内で自由に借りたり、返したりできるので、生活費が足りないときには足りない分だけ利用することができるのです。
しかし、もしなんらかの理由でカードローン審査に通らなかった場合には、他のカードローンに申込をするか、あるいはクレジットカードを持っているならクレジットカードのキャッシング枠を利用するという手もあります。
また、家の中の不用品をリサイクルショップに売るなどして、現金を集める方法もあります。
しかし、それでは根本的な解決にはならない場合もありますので、まずは収支の見直しをし、生活費が足りないようなら、収入を増やす、あるいは節約するなど長い目で見た解決方法に取り組むことも大事です。