無職ではお金が借りられないと思っている人は多いため、無職以外の職業でお金の借り方を検索されている方が多いです。
しかし、無職イコール借りられないというわけではなく、借入先によっては無職の学生が可能な借入先も存在します。
今回は、そんな無職の学生でも可能な借入先について案内していくだけでなく、どのような仕組みで無職でも借入可能となっているのか案内していきますので、カードローンの利用を検討している方は良ければ参考にしてください。
無職は借りられない?ネットで噂されている借入の実態
無職の学生が可能な借入先について探していると、否定的な内容をインターネットで多く見かけるため、学生は借りられないと思っている人が多いです。
噂のような内容のものも多く存在しますが、基本的に学生の借入が以下のような仕組みになっているということはありません。
- 金融機関全体で認められていない
- 少額のみの借入しか認められていない
- 担保・保証人が絶対に必要
このような情報を良く見かけるため、学生というのはカードローン審査に通らないようになっている・・・と思っている人が多いです。
しかし、実態は以下のようになっていますので、わざわざ危険かも知れない金融機関を利用する必要はありません。
- 大手銀行でも貸付を行っている
- 20万円以上の貸付に対応している
- 担保・保証人は原則として不要
大手銀行では、みずほ銀行、三菱東京UFJ銀行などで対応していますし、無職の学生ではなく無職の社会人でも借りられるケースが増えています。
ただし、カードローン審査に時間がかかるので、即日融資に限っては、無職の学生では可能な借入先があまりない・・・と判断したほうが良いでしょう。
こんな場合は要注意!借りられないケースも存在する
前述では、学生という職業でも借入先が存在すると案内しましたが、あくまでも金融機関全体の話となります。
金融機関によっては、完全に利用を認めていないケースというものも存在しますので、そちらについても正確に知っておいたほうが良いでしょう。
具体的なケースについてですが、以下のどれか1つに該当するようであれば利用不可となります。
- すでに契約を行っている
- すでに問題を起こしている
- 申込内容を偽っている
カードローン契約をすでに行っている場合、なぜ新規でカードローン契約が行えないのか?というと、カードローンの利用件数に問題が生じるためです。
カードローンというのは、基本的に2件以上の利用が認められない仕組みになっているため、学生では1件分の契約しか組めないと思っておきましょう。
2件以上のカードローンが認められていない理由ですが、人によっては返済で遅延が多く見られるためです。カードローン未経験者ほど、借入が認められるようになると他でも借りようとするケースが目立つため、銀行では厳しい審査基準を設けるようになりました。
金融事故(問題)を起こしている人も同じ扱いとなります。すでに利用されている金融機関では審査拒否されてしまいますし、金融事故が目立つ場合はブラックリストに登録されることもあります。
申込内容を偽っているケースも同じで、このようなケースが複数確認できる場合、基本的にほとんどの金融機関で審査に通らなくなるのです。
ブラックと言われる金融事故を起こした方を登録するリストを、ブラックリストと言います。
一度ブラックリストに登録されてしまうと、金融機関全体で審査前にブラックであるか確認できるようになるため、長期間においてカードローン審査に通らなくなることもあるのです。
審査が甘い!クレジットカードをカードローンに変える方法
近年では、無職の学生が可能な借入先も存在するという案内を、インターネットでも良く見かけるようになりました。
ただし、カードローンとは限っておりませんので、その点に注意して利用する必要もあります。
どういうことなのか?というと、カードローンではなくクレジットカードであれば、無職の学生でも借入が可能となる話なのです。
クレジットカードは以下の面でカードローンより優れているため、今では大学生にとって必携のアイテムと認知されるようにもなりました。
- 審査が甘い
- どこでも作れる
- 用途に応じた借入を実現できる
審査が甘いというのは、クレジットカードは審査基準を細かく定めていませんので、学生であっても社会人と同じように扱われるという意味です。
つまり、学生という理由だけで審査落ちするリスクがあまりありません。カードローン審査の場合、必ず収入についても確認しないといけないケースがあり、そのようなカードローン審査では学生が審査に通らないのです。
クレジットカードの場合、毎月の支払をクレジットカードで支払うという利用も可能になっていますので、光熱費の支払いなどで利用されている学生も増えてきました。
つまり、大体の利用額が決まっている状況であれば、クレジットカードの審査に通る可能性が高いのです。
また、ショッピングセンター、スポーツクラブ、ガソリンスタンドでも発行できるのがクレジットカードの強みです。
用途に応じて発行できるため、ショッピング用のクレジットカードであれば、ショッピングで多くのポイントが付くカードを発行する・・・ということも可能になっています。
審査を甘くする方法!無職の学生でも実践可能なテクニック
カードローン審査を受けても、無職の学生ということで審査に通らない場合は、テクニックを駆使してカードローン審査を受けてみるのも大事です。
テクニックについてですが、なるべく以下のすべてを満たすような形でローン対応を行うだけです。
- 保証人ありでローンを組む
- 早めにローン返済を終える
- 定期的にローンを利用する
あまり知られていませんが、まったくローン利用されていない人はローン審査にあまり通らなくなります。というのも、そのような利用では業者側になんの利益もないからです。
すでにローンを組んでいる場合、ローンを完済しておくようにすると次のローン審査で、審査に通る可能性が高くなります。
さらに、新しく小さなローンを組むようにしましょう。ローンというのは、完済した状態から新しくローンを組めるようになっています。
これはカードローン、クレジットカードでも同じなので、完済し終えた後に放置というのは良くありません。
また、カードローンを継続して利用していく場合ですが、さらに借入を希望している場合は新規でカードローン契約を組まないほうが良いでしょう。
というのも、新規でカードローン審査を申込むより、増額希望をされたほうが賢明だからです。サラリーマン金融では、そのような利用を積極的に認めている業者も多いため、あまり新規でカードローン契約を組むことに固執しないほうが良いのです。
何度も審査落ちする!信用情報に問題があると審査に通らない
どのようなテクニックを駆使しても、どうしても審査落ちしてしまうという場合ですが、もしかすると信用情報に問題が発生しているかも知れません。
信用情報とは個人信用情報のことで、信用情報に問題が見られるとローン審査では通らなくなってしまいます。
具体的にどのようなケースで信用情報に問題が発生するのか?というと、以下のような使い方が頻繁に見られるようであれば、信用情報に問題が発生してしまいます。
- 短期間に何度も申込む
- 知名度の低い業者の利用
- ローン返済の遅延
カードローンでもそうですが、ローン審査というのは1ヶ月に数回程度が好ましいです。1週間に何度も集中して申し込まれていると、どこからも貸してもらえない個人と判断されることがあります。
このような業者側に迷惑をかけるような行為も、ローン申込ではマナー違反と判断されることがあるので注意しましょう。
また、知名度の低い業者を利用するのもいけません。中には悪徳業者も存在しますが、そのような業者の利用は信用情報上で確認することが難しいため、利用そのものが不穏な人物と判断されてしまいます。
借金というのは信用第一で成立していますので、このような危険かも知れない行為も危惧することが重要です。
それと、ローンの返済で遅延されている場合も同様の扱いを受けます。金額は関係ないので、携帯電話の利用料金で遅延していてもいけません。
ローン返済というのは、契約されているサービスに対する支払いを主に言いますので、利用契約を結んでいる携帯電話サービスについても、ローン審査では評価の対象となりやすいのです。
気をつけて借りよう!複数の借入はデメリットが発生しやすい
ローン審査で少しでも通りやすい状況を作っておきたいという場合、複数の借入にはデメリットが多いと理解しておきましょう。
主に以下のような意味合いでデメリットが発生しやすく、また信用情報の評価も落ちやすいとされています。
- 借入件数の制限に引っかかりやすい
- 借入総額の制限に引っかかりやすい
複数の借入というのは、無職の学生が行ってしまいやすい失敗事例でもあります。というのも、借入というのは最初のほうはかなり甘く設定されているため、複数の借入を実現するのはそれほど難しくありません。
学生の場合は、割賦販売契約が主に該当するのですが、新生活を始める上でローン契約を組む人は多いです。
しかし、ローン契約の件数が3件以上、ローン契約上の借入額が総額で50万円以上・・・となっている場合、このような状況ではカードローン審査に通らなくなってしまいます。
というのも、学生や主婦の借入に関しては最大でも50万円以内という制限が存在するからです。カードローンのみで借りる場合、20万円、30万円で制限されることもあります。
複数から借入をされていると小出しで借りてしまうため、現在は何件の借入があるのか?どれくらいの金額で借りているのか?という状況になりやすいです。
もし、ショッピングで複数の借入を行ってしまいそう・・・という場合、あらかじめクレジットカードを発行しておき、クレジットカードに借入を統一してしまうほうが健全な利用となります。
昔は無理だった!?なぜ今は無職の学生でも借りられるのか?
案内の中で学生や主婦でも、銀行やサラリーマン金融で借りられる時代になっている・・・と案内しました。
ですが、昔から無職の学生などが銀行やサラリーマン金融で、借入できていたわけではありません。
借入が可能になったのは最近で、以下のような対応が試みられるようになったため、今では無職の学生が可能な借入先も増えてきている状況です。
- 審査基準がゆるくなった
- 保証会社が審査を行うようになった
審査基準がゆるくなったというのは職業に対する審査で、昔はサラリーマン、OLといった一部の職業のみカードローン利用が可能となっていました。
ですが、今では10年以上カードローン販売を行っている業者も多いため、あまり厳しい審査基準を盛り込まなくなったのです。
信販会社ではライフ、サラリーマン金融ではプロミスなどで学生の利用を昔から認めていましたが、今ではそのノウハウも軸にしてカードローン審査が行われるようになりました。
そのノウハウの一部が保証会社というシステムです。
本来は、カードローン審査の担保・保証人は必須なのですが、今では保証会社が保証を担当するようになったため不要となっています。
銀行の場合も同じで、提携しているサラリーマン金融、もしくは信販会社が保証会社としてカードローン審査を肩代わりするようになりました。
つまり、大手の銀行で無職の学生がお金を借りられるようになった理由は、この保証会社が代わって審査を行ってくれるようになったからです。
現代では金融商品の販売・運営を銀行が行い、実際のカードローン審査、契約後のお付き合いに関しては、保証会社が行う仕組みになっています。
大手の銀行では定番の対応方法となっているため、今では銀行独自の審査基準に沿って厳しい審査が行われることも減りました。
50万円以上は難しい!商品内容を考慮して借りるのが無難
前述しましたが、学生や主婦でもカードローン契約は可能となっています。
ですが、どのような金融機関であっても借入額に制限をかけていることが多いため、50万円以上で借入が許可されることはありません。
時折、50万円以上の借入を許可している広告を見かけることもありますが、こちらについては以下のような状況であれば対応可能という意味です。
- 就職が内定している方
- 投資などで副収入を得ている方
- 大型ローンを組んでいる方
無職の学生が可能な借入先でも同様の広告を見ることがありますが、基本的に学生では達成不可能な条件ばかりです。
なぜ学生に対してもこのような宣伝を行っているのか?というと、就職が内定している方もおられるからです。
近年では、学生であっても投資に力を入れている、もしくは勉強のために投資を始めてみたいと思っている方は多く、銀行では投資専用のローンプランまで用意されています。
金利が非常に安く設定されているのですが、あくまでも投資専用のローンとなっておりますので、定まったお使いみちであれば甘い審査を行ってくれるようになっているだけなのです。
カードローンとは別物なので、誤って契約してしまわないように注意しましょう。中には、契約後にキャッシュバックキャンペーンが適用するものもありますが、継続した利用が認められてから発生する仕組みとなっています。
契約後に発生というわけではありませんので、キャンペーンに引き寄せられる形で契約するのも危険です。
学生の上手な借入方法!学生にも優しいファミリープラン
無職の学生が可能な借入先でオススメの借入先は、サラリーマン金融ではなく銀行です。
銀行というと審査が厳しいイメージがありますが、条件次第でかなり甘くなることもあるという利点が存在します。
そんな条件の中でオススメの金融商品に、カードローンのファミリープランというものがあります。
親が契約する形でカードローン契約を結び、子として契約したものも一部の利用を認めるというプランを、ファミリープランと言います。
保証人ありのカードローンと似ていますが、契約全体の権利者が親になる点で保証人ありとは違うカードローンです。
保証人ありのカードローンは、あくまでも利用者が全体的な利用を行っていく仕組みになっていますので、1人の利用者がカードローン全体を利用する仕組みになります。
しかし、ファミリープランでは全体のローンの一部しか使えなくなります。しかし、カードローン審査を受けるのは親となるため、子が審査に落ちてしまう心配がありません。
しかも、親の信用情報が高い場合は借入額が大きくアップしやすいのです。カードローンは長期の利用ほど優遇される仕組みになっているため、このようなプランで申込をされると以下のような優遇を受けることもあります。
- 金利が優遇されやすくなる
- 利用の度合いに応じてプレゼントが発生する
このような優遇が存在するのですが、実際にカードローンそのものの一部を利用できるため、子に信用があるかどうかを判定してもらえるようにもなっています。
将来的に個人でカードローン契約を組む場合も、そのような評価を前提にして審査が行われますので、同じ銀行やサラリーマン金融を使い続けていく意志がある場合、ファミリープランからカードローン契約をスタートさせるのも良いでしょう。
際どいタイミング!就職前の扱いは学生、それとも社会人?
すでに就職前となっている場合、扱いが学生となるのか、それとも社会人となるのかで悩むことがあります。
これについてですが、今のところ明確な審査基準は存在しないため、学生と扱われることもあれば、社会人として扱われることもあるのです。
ですが、先に状況を説明しておくようにすると、カードローン審査の際に社会人として審査を受けられるようにもなっています。
ただ、その際に以下の点を理解されてから説明するようにしないと、審査上で面倒なことが起きることもあります。
- 在籍確認の対応は可能である
- 本人確認の対応は可能である
- 現在の住所と就職後の住所は変わらない
在籍確認、本人確認についてですが銀行やサラリーマン金融で対応は同じとなっています。つまり、在籍確認、本人確認は必ず行われることを理解しておきましょう。
在籍確認は就職先で電話に出ることが可能か?という意味となり、本人確認は連絡先(主に自宅)で電話に出ることが可能か?という意味になります。
カードローン審査では必須の連絡となっているだけでなく、対応がスムーズに可能でない場合は審査に落ちてしまいやすくなるので、スムーズに対応できる時間帯で連絡を入れてもらうことも大事です。
最後に、契約時は申込時と同じ住所で登録されなければいけません。つまり、契約後に就職の影響で引越しをされる場合は、あらかじめ引越し先の住所で登録しておく必要もあるのです。
このような対応は、銀行やサラリーマン金融で電話サポートも行っていますので、状況が正確につかめないという場合は電話サポートで相談されてみるのも良いでしょう。