カードローンといった借入は即日融資のようなサービスがありますが、今すぐ借りたいという場合ほど、大手を頼ったほうが良いとされています。
今回はその理由について案内していくだけでなく、どのような金融機関が選ばれているのかも明らかにしていきます。
これから初めてカードローン契約を組む人、もしくは今すぐ借りたいので安心して借りられるところを探している人に、今回の情報を役立てていただければ幸いです。
意外と多い!?今すぐ借りたい人が利用している金融機関
今すぐお金を借りられる現代では、即日融資で借入を希望する方が年々増えています。
まず即日融資に対応している金融機関についてですが、以下の金融機関で対応となっています。
- 銀行
- サラリーマン金融
- 信販会社
即日融資というと、一部のサラリーマン金融のみで対応していると思われていますが、実際は数多くの金融機関で対応しているサービスなのです。
即日で融資を受けられるサービスを即日融資と言いますが、今では銀行でも対応しているサービスとなっています。
ネットから申込めるようになっているため、現代では在宅のままでカードローン契約を結べるようになっているため、女性の利用者も増えてきているサービスです。
次に誤った情報も見つかるため、即日融資を申込む前の注意点についても案内させていただきます。
- 口座は開設不要
- 無料で申込可能
- 審査は通常のものと同じ
即日融資のサービスは金融機関全体で上記のようになっていますので、金融機関によって大きくサービスが違うということもありません。
ネットから申込可能な即日融資も多くなってきておりますが、ネットから申込む場合でも在籍確認、本人確認書類の提出は必須となりますので、これらを無視した状態では審査が進まないようにもなっています。
ネット上の情報を頼りにしていると、無審査、在籍確認無しといった情報も見つかりますが、これらの対応は金融機関全体で行っていない対応のため注意してください。
場合によっては、申込先が悪徳業者といった危険な業者であったケースもあります。
即日融資は即日ではない?知っておかないと損をする豆知識
即日融資というのは、即日で融資を受けられることが約束されているものと思っている人がいます。
ですが、公式ホームページでもそのような約束は行っていませんので、即日を保証しているサービスではないのです。
即日融資というのは、主に以下について対応しているサービスなのだと理解しましょう。
- 即日の審査までを保証している
- 即日の融資までは保証していない
- 審査内容によって希望通りとはならない
今すぐ借りたいという人も上記の3点を正確に理解しておいたほうが良いです。というのも、申込タイミングによっては即日融資を受けられないからです。
主な金融機関では午後2時までに申込が完了している人であれば、即日融資の可能性が高くなると案内しています。
つまり、午後2時以降で申込みされた場合は、審査が当日中に終わったとしても肝心の入金が次の日になってしまうのです。
さらに、希望を詰めすぎてしまうとかえって審査に時間がかかってしまいます。審査というのは適切な申込内容であれば、最短60分以内で終わるとされていますが、そうでない場合は当日中の審査になることもあるのです。
このような審査を受けたくないという場合、希望借入額については20万円前後で設定すると良いでしょう。
初回のカードローン申込の場合、50万円以上から審査が厳しくなりやすいとされていますので、自身の収入と相談する形で控えめな申込をしたほうが良いです。
どちらが本当?大手は審査が厳しいのか厳しくないのか
カードローンの情報では、色々な情報が飛び交っているものですが、以下のような情報についてはあまり信ぴょう性がないと思って問題ありません。
- 大手は審査が厳しい
- 大手は年収によっては利用できない
大手イコール審査が厳しいというイメージは現代でも残っていますので、収入に自信がない方は利用していないことが多いです。
ですが、それほど大手はカードローン審査を厳しいものにしていません。以下のような方でも審査に通っていることが多くあります。
- 40代サラリーマン、すでに2件の借入あり
- 40代パート、借金0件、年収は100万円ほど
- 20代OL、借金2件、年収は200万円ほど
このような情報は今すぐ借りたいと思っている人ほど重要です。というのも、カードローン審査で重要となってくるものは、必ずしも年収ではないという事実が上記に秘められているからです。
銀行というと審査が厳しいイメージもありましたが、今では年収ベースの審査を行わないようになってきているため、ある程度の安定した収入を継続的に得ている人であれば、カードローン審査に通るチャンスがあるのです。
ただし、以下の条件を満たせないという場合は、審査が優しくなった銀行でもカードローン審査に落ちることがあります。
- 借金件数の合計が3件を超えている
- 借金額の合計が100万円を超えている
- 返済で遅延が目立つ
主婦の利用もOK!柔軟な審査に対応する大手は多い
近年のカードローン審査では、主婦、専業主婦の利用もOKとしている銀行カードローンが増えています。
ただし、以下の条件を満たせない場合はカードローン審査に通らないこともあります。
- カードローン契約を組んでいない
- 収入証明書を提出できる
現代のカードローン審査では、本人確認書類(運転免許証など)と収入証明書の提出が必要です。
収入証明書は収入に問題がある人、もしくは希望借入額が基準を大きく超えている場合に提出を求められます。
また、銀行カードローンはサラリーマン金融で組めるカードローンとは違い、すでに借入が見られるようであれば審査不可になることもあるのです。
特に銀行以外から借入されている場合では、カードローン審査に落ちやすいと思っておいたほうが良いでしょう。
このように厳しい一面もあるのですが、今では配偶者が代わって契約するカードローンも用意していますので、収入や契約状況に自信がない方は、配偶者を通じて借りてみるというのも賢い手段かと存じます。
初回の審査に要注意!即日融資で失敗しないための基礎知識
初回の審査というのは、人によっては何度申込されても審査に落ちてしまうため、カードローン審査そのものが厳しいのでは?と思ってしまうものです。
ですが、初回のカードローン審査が厳しいのではなく、申込む側が極端な申込を行っているため、カードローン審査に何度も落ちてしまうだけなのです。
審査に落ちてしまう理由には以下の理由がありますので、下記の理由に該当する申込を行っていないか確認されてから、初回の申込を行ったほうが無難となります。
- 借りすぎている
- 急ぎすぎている
- 借入の申込を複数に対して行っている
今すぐ借りたいという人ほど、即日融資などで上記のような問題を抱えていることが多いです。しかし、銀行やサラリーマン金融にとっては危険人物でしかありませんので、このような人物では100%カードローン審査に通りません。
例えば、すでに返済で苦労するほど借りすぎている場合は、カードローンだけでなくローン全体で審査に通りません。年収の3分の1以上借りている場合、サラリーマン金融では総量規制が適用されますので注意してください。
年収の3分の1以上の借入に対して制限がかかることを総量規制と言います。
銀行は総量規制対象外で借入可能となっていますが、それでも急な借入、もしくは借入が多過ぎると判断されるケースでは、新しいローンが認められないようになっています。
次に急ぎすぎているのも良くありません。電話やメールなどで、今すぐ審査を終えていただけないか?のような催促を行わないように注意しましょう。
このような対応1つで審査に通らなくなることもあります。マナー意識が欠けている人ほど、ローン審査では通らなくなっているのです。
最後に申込を複数に対して行うのはいけません。というのも、カードローン審査に通ったとしても契約時にもめてしまうからです。
人によっては途中で借りすぎになってしまう人もいますし、このような状況では今すぐ審査を完了させるということもできないでしょう。
ローン審査の一部は人力となっていますので、多数で申込みされてしまうと対応する側(審査側)が困惑してしまうと覚えておきましょう。
焦らずに申込む!集中した申込はかえって損をする?
カードローン申込で審査に落ちてしまう事例の中には、サービスを介した審査落ちも存在します。
- 自動申込サービス
- 自動案内サービス
インターネットで自動申込関連のサービスを検索すると、上記のようなサービスが照会されますが、どちらも利用を控えたほうが良いサービスです。
というのも、サービスを利用してしまうと10件以上の金融機関に対して勝手に申込してしまうからです。
サービス内容では、5件程度の申込先に対して申込を代わって行う便利な機能・・・と案内されていますが、実際は登録されている金融機関以外にも申込を行ってしまうことがあります。
また、どのような金融機関に対して申込を行ったのかは不明です。一応、申込が完了しましたという通知は届くようになっているのですが、サービスの利用が完了しましたという案内だけなので、正確な申込先を確認できないようになっているのです。
申込は短時間に集中して複数に対して行われているほど、今では審査上の評価が下がってしまう仕様になっています。
なので、カードローン審査で安定した契約を希望されている方は、このような便利そうなサービスにだまされないよう注意する必要があるのです。
利用者が多い!安定した人気を誇るプロミスのカードローン
今すぐ借りたいけれど、なるべく安心して申込める金融機関が良いという人は、プロミスのような実績の多いサラリーマン金融を利用すると良いでしょう。
プロミスは、利用者の多さで高い評価を得ているという特徴があるため、多くの人が安心して利用できるサラリーマン金融としても有名です。
プロミスは以下のような便利なサービスを提供しているため、今では今すぐ借りたい人の定番となっているサラリーマン金融でもあります。
- 高齢者でも利用可能
- 低収入でも利用可能
- ネット申込みに対応
- 最短30分以内で審査可能
- 無料電話サポートを実施
上記のようなサービスを提供しているため、老若男女から評価されている銀行としても有名です。また、詳しい商品内容については以下を参考にしてください。
業者名 | 三井住友銀行グループPROMISE プロミス |
---|---|
商品名 | フリーキャッシング |
融資限度額 | 500万円 |
金利(年率) | 4.5%~17.8% |
お使いみち | 生計費に限る ※ 個人事業主の方は生計費、事業費に限る |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上69歳以下の方 2.本人に安定継続した収入がある方(※) ※ 主婦、学生、パート、アルバイトの方も申込可能 |
契約期間 | 最長6年9ヶ月(1~80回) |
担保・保証人 | 不要 |
今でも人気!サラリーマン金融が人気となっている秘密に迫る
銀行とサラリーマン金融を比較すると、サラリーマン金融のほうが金利が高いため、銀行を専門的に利用している人も増えてきました。
ですが、初回の借入では今でも圧倒的にサラリーマン金融のほうが人気です。
その理由ですが、以下の面で評価されている大手サラリーマン金融が多いため、今でも安定した人気を誇っているのです。
- 審査時間が短い
- 手軽に借りられる
- ネットに完全対応
審査時間というのは銀行カードローン審査と比較すると良くわかりますが、銀行カードローン審査では最短60分以内、もしくは当日中という金融機関が多いです。
しかしサラリーマン金融では、最短30分以内でカードローン審査を終えられるだけでなく、人によっては10分以内でカードローン審査を終えられることもあるのです。
サラリーマン金融はシステムにより自動審査を行っているので、申込む側としても気楽に申込める内容となっています。銀行の場合、審査内容によっては電話がかかってくることが多くなるため、手軽にカードローン契約を結びたい人とは相性が良くありません。
最後にサラリーマン金融はネットに完全対応しています。銀行の場合、大手以外はネットに一部対応となっておりますので、全体的に対応しているわけではありません。
そのため、遠方からの申込では電話やFAX、もしくは郵送という形でカードローン審査を進めないといけなくなってしまうため、銀行カードローンよりサラリーマン金融のほうが良いと評価されているのです。
契約件数といった実績も、銀行よりサラリーマン金融のほうが多いため、こちらを頼りにしてサラリーマン金融を利用される人も多くいます。
安心の大手銀行!新生銀行レイクのカードローン
銀行というとサラリーマン金融に比べて、厳しい審査を行っているイメージがありますが、新生銀行レイクではサラリーマン金融と同じ内容の審査を行っています。
新生銀行レイクでは、レイクが主にカードローン審査の対応を行っているため、サラリーマン金融と同じ感覚で銀行カードローン審査を受けられるのです。
近年では、大手銀行と大手サラリーマン金融が提携しているサービスが増えてきましたが、その中でも特に高い人気を誇っているのが新生銀行レイクです。
新生銀行レイクには以下のような特徴があるため、他の銀行と比べても斬新なサービスを行っている銀行として、若い女性などから評価されているという一面もあります。
- 主婦の利用を認めている銀行カードローン
- 即日融資に対応している銀行カードローン
- 女性用カードローンを販売している
業者名 | 新生銀行レイク |
---|---|
商品名 | 新生銀行カードローン |
融資限度額 | 500万円 |
金利(年率) | 4.5%~18.0% |
お使いみち | 自由(※) ※ 事業性資金は除く |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上70歳以下の方 2.本人に安定継続した収入がある方 |
契約期間 | 最長5年(60回) |
担保・保証人 | 不要 |
主婦も利用できる!女性にも優しい新生銀行レイク
新生銀行レイクは女性に優しい銀行として有名です。というのも、レイクが昔から女性に対して優しいサービスを提供していたため、女性から支持されやすい仕様になっているためです。
例えば、女性用のカードローンを提供しているのですが、担当の方も女性になるよう配慮されています。
このようなサービスは、他の金融機関でも行っていると思われていますが、実際は対応していないこともあるサービスです。
サラリーマン金融では、契約者の性別を意識して担当となるスタッフも同性となるよう配慮されていますが、銀行では特に決まりのない状態で電話連絡などが行われるようになっています。
新生銀行レイクの場合、このような女性に嬉しいサービスだけでなく、女性特有の悩みに対応しているカードローンまで販売しているのです。
例えば、最近になって働き始めたが勤務実績が短いため、他ではカードローン審査に通らなかった・・・という女性でも、新生銀行レイクであれば親身になってアドバイスしてもらえるようになっています。
レイクはサラリーマン金融時代から、このような今すぐ借りたいという女性も助けてきました。そのノウハウが新生銀行レイクにも活かされているため、収入や勤務実績に自信がない女性でも審査に通ることが多いのです。
さらに過去に借金返済でトラブルを起こした人でも、相談次第で借りられるチャンスがあるなど、銀行カードローンとしてはかなり甘い審査を行っていることでも有名です。
これで安心安全!無料で利用できる簡易診断サービス
新生銀行レイクには、簡易診断サービスというサービスも存在するのですが、今ではこのようなサービスを利用されてから申込む人も増えてきています。
カードローンの借入前シミュレーションのことを簡易診断と言います。
簡易診断を先に受けておくことで、どれほどの申込内容であれば審査に通りやすいのかを先に知っておくことができます。
簡易診断サービスは、男性より女性のほうが多く利用されています。その理由ですが、女性は男性に比べて収入が少ないため、カードローン審査にあまり自信がないからです。
簡易診断では、年収、年齢、借入件数、借入総額などの情報を記入するだけで良いので、本人確認書類などは不要です。時間にして数分で審査結果が出ますので、今までカードローンを利用されたことがない方は、良ければこちらから申込を行ってみてください。