消費者金融と言えば、超有名な大手を最初に使ってみたことがある人が多いのではないでしょうか。全国に展開していますし、とにかくスピーディで便利ですから、人気があるのは分かりますよね。
中には大手ではなく、中小の消費者金融を狙う人もいます。こちらの理由は様々ですが、中小は大手と違った便利さがあるのもまた事実。
でも、中小の消費者金融は、はっきり言って安全なのでしょうか？ひと昔前に社会問題になったような、高い利子や怖いお兄さんの取り立てがあったらどうしよう…。
そんな疑問と恐怖を解消するため、中小の消費者金融について、そして見つけ方について、じっくり勉強してみましょう。
消費者金融の利点は？スピードと利便性の最高点！
消費者金融は、個人にお金を貸すことに特化した金融会社です。銀行と似たようなものだと思う人もいますが、実際は貸金業と言い、銀行とは違うものとして類別されています。ただ、個人向けの融資を重点的に行うという点で、銀行と通じる部分があるのも確かです。
- 銀行では借りにくい人も借りられることが多い
- 審査のスピードが速い
- 大手消費者金融ならほぼ全国のATMで利用ができる
消費者金融の利点は、銀行の個人向け融資（カードローンなど）よりも、融通がききやすく、より多くの人が利用できる点がまず挙げられるでしょう。
銀行でお金を借りようとしても、審査に通らない職業や、借り入れ状況の人がいます。しかし消費者金融は、そういった人にも融資をしてくれることがあります。もちろん審査基準を満たすことが最低条件ですが、それでも銀行よりも門戸が広いと言えるでしょう。
すぐ使える！スピーディな審査が特徴！
消費者金融の特徴としては、何よりも、審査が非常にスピーディに行われるということでしょう。普通、銀行などの金融機関では、審査に数日から数週間を必要とします。しかし消費者金融では、何と即日、最短で30分ほどで審査が終わってしまうのです。
お金を借りるということは、突発的なトラブルに直面している時が多いものです。そんな時に即日審査、かつ即日融資が可能なのであれば、消費者金融を利用してみようかなという気になりますよね。
日本全国どこでもOK！専用ATMで楽々キャッシング！
消費者金融の便利な点は、大手の消費者金融であれば、日本全国どこでも利用が可能ということです。独自の専用ATMが全国に設置されていますので、キャッシング専用カードを使えば、どんな場所からでも24時間、借入や返済が可能になっています。
また、提携ATMも多いことが特徴です。大手によっては銀行のATMも使えますし、コンビニATMもかなりの店舗で利用できます。専用ATMが近所になかったり、消費者金融を使っていることを知られたくない人でも、気軽に使うことができますね。
大手と中小どう違う？それぞれの利点を比較！
消費者金融は、大手と中小では多少の違いがあるという噂です。どのような違いがあるのでしょうか。
| 消費者金融 | 審査 | サービス | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 大手消費者金融 | 速い（基本即日融資） | 手厚い （利息ゼロ期間など） |
審査がとても速いが、その分オートメーション的 トラブル対応が手厚く、顧客満足度が高い |
| 中小消費者金融 | 速いが即日は少ない （中には即日融資もある） | 普通 （あまりない） |
審査の時に個人の事情を聞いてくれるかも （会社による） 大手ほど繊細なサービス対応ではない |
内容を見てみると、大きな違いはないものの、審査のスピード性、サービスの手厚さなどに企業の体力が反映されているように思えますね。審査の速度やサービス関連は、企業側に体力（資金力）があってこそのものです。
とはいえ、大手に比べ、中小が劣っているというわけでもありません。大手は申し込み時、一人ひとりの事情に対応することは中々難しいのですが、中小は会社によって、事情を考慮してくれることもあります。
他社で借り入れをして返済トラブルを起こし、ブラックになってしまった人でも、返済態度さえ良ければ、融資をしてくれることもあるほどです。もちろん、どこの中小消費者金融でもそうというわけではなく、会社によりますので、そこは注意しておきましょう。
中小はスピードに難？ところが時代は進んでいた！
消費者金融の特徴の「審査の速さ」、これは大手特有のものだと思われています。実際、中小ではまだまだ対応が難しいようです。
しかし、まったくないわけではありません。中小の中でも体力のある会社は、オンラインシステムや信用情報機関をうまく活用することによって、即日審査・即日融資を可能にしているところも出てきています。
以前はオンラインで申し込みをしても、数日待たされることが多かった中小の消費者金融ですが、今は諦める必要がないようです。ホームページなどで即日融資について触れている会社もありますので、利用したい時にはぜひチェックして下さいね。
金利に差なし！大手も中小も安心して使える横並び！
こういうちょっとした違いに気付くと、他にも様々な疑問が出てくるかもしれませんね。大手と中小の違いは、やはりそれなりに存在します。しかし、初歩的なことですが、以下の事は変わりません。
- 金利
- 適用される法律
当たり前と言えば当たり前なのですが、大手と中小ではあまりにも違いのある世界ですので、改めてチェックしてみて下さい。
金利、適用される法律は、どんな規模の消費者金融でも、一律で決められています。
- 金利は最大20％まで
- 貸金業法に基づいて経営しなければならない
逆に、20％以上の金利を設定していたり、貸金業法に違反した経営をしている消費者金融があれば、それは違法業者ということになります。利用してもろくなことになりませんので、もし見かけたとしても、決して利用しないようにしましょう。
中小消費者金融はどう探す？便利なネットをフル活用
大手の消費者金融は、CMなどで大々的に宣伝していますし、連絡先もすぐに分かります。では、中小の消費者金融はどうやって探せばいいのでしょうか？あまり宣伝を見かけたこともないでしょうし、街を歩いていれば見つかるものでもありません。
- 雑誌広告
- インターネットによる検索
今の時代、一番簡単な方法は、インターネットで検索することでしょう。検索ワードを入れればすぐに出て来る場合もありますし、消費者金融について紹介している特集サイトから、会社のホームページへ移動することもできます。
気になる会社を見つけたら、情報をストックしておくことが大切です。数社比較して、ここなら安心して申し込める！と思ったところを狙うようにしましょう。
注意！中小に紛れ込む闇金に近づかないで！
中小の消費者金融は、地域密着型の経営が多く、あまり名前が知られていない会社も多いものです。これを悪用し、中には法律を守らず経営している悪質な業者が存在します。一般的に闇金と言われる存在ですね。
闇金は以下のことに注目して、見抜けるようにしておきましょう。
- 連絡先が携帯電話
- 広告に住所が記載されていない
- 金利が明記されていない
- 金利が明記されていても20％以上の数値が示されている
この4つは覚えておいても良いでしょう。たとえ闇金ではないとしても、この4つの項目にあてはまるものがあったら、だらしない業者として考えた方が得策です。連絡先、住所、金利の明記については、まともな消費者金融であれば自主的に守る業界ルールだからです。
最近は無料の口コミサイトも盛んです。そういったサイトを探し、闇金かな？と思った会社を照合してみると、役に立つ情報が出て来るかもしれませんね。お勧めの方法ですよ。
申し込みの前に！分からないことはその場で解消！
中小の消費者金融のホームページや広告は、大手消費者金融のものに比べ、情報量が足りていないかもしれません。わざとではなく、これも企業の体力の違いと言えるでしょう。
もしも少しでも不安なこと、分からないことがあれば、申し込む前に問い合わせをしてみてはどうでしょうか。後でトラブルになるよりも、先に質問して理解しておいた方が良いに決まっています。
- 金利について
- 借り方について
- 返済について etc…
「こんな初歩的なことを聞いて嫌がられないだろうか？」と考えず、何でも質問するようにしましょう。お金に関して分からないことを放置しておいてはいけません。
中小ならではの利点を活かせ！信用情報回復可能！
中小には、大手にはない利点があります。少し紹介しましたが、個人の事情に耳を傾けてくれることがあるという点です。これは初めて借りる人には分かりにくいかもしれませんが、過去にキャッシングの経験がある人には嬉しい事実だと言えるのではないでしょうか。
ただ、借りられた人が多いのも事実です。そういった人たちは、誠実な態度で話をして、最初は低額でも真摯に返済をし、信用されるようになっていったのです。
いきなり高額を借りることは難しいかもしれません。最初はほんの数万円、5万円以下というケースもあるほどです。しかし、返済をきちんと行って、信用を築いて行けば、もしかすると融資額が増えていくかもしれませんね。小回りの利く中小消費者金融ならではの一面です。
信用情報にプラス！低額でも諦めないで積み重ねを！
また、中小消費者金融の利用によって、一度傷ついてしまった信用情報をまた積み重ねていくことができる可能性があります。大手でブラックになり、もう借りられなくなって、あとは情報が消えるまで待ち続けるしかなかった人にも朗報ですね。
ブラック期間が終わっても借りにくいと言われている大手消費者金融でも、中小での信用の積み重ねにより、その限りではなくなる可能性が高くなりますよね。また、ブラック期間が終わり、ブラック原因の情報が削除されれば、後に残るのは優良な取引記録だけになります。
大手も中小もそれぞれ便利！自分に合う方を選ぼう
大手消費者金融、中小の消費者金融と、日本には様々な消費者金融があります。どちらを利用するかは個人の自由ですが、どちらにも利点があることは確かです。
中小の消費者金融は、大手のように手厚く、迅速なサービスではないかもしれません。しかし、大手にはない魅力があるのもまた確かです。どちらが良いとは言い切れませんよね。
どちらを利用するにしても、安心で安全な利用をしたいものです。情報収集を怠らず、分からないことは質問する勇気をもって、ぜひ快適なキャッシングライフを手に入れて下さいね。
