消費者金融は、私達利用者がすぐにお金を借りたいと思った時に迅速な対応をしてくれることが強みになっています。
このような迅速な審査から手続きまでを行う消費者金融は、「即日」という名称をつけて呼称されるのが一般的です。この即日消費者金融は、通常の消費者金融とは少し違った審査基準を持っています。
「とにかくすぐにお金を借りたい」という人が利用することになるこの即日消費者金融が、審査で利用者の何を重視して契約をしているかについて知っておきましょう。
消費者金融と銀行の審査項目の違いとは
私達が利用する貸金業者は、主に銀行からの借り入れと消費者金融の借り入れの２種類だと思います。この２つは大元をたどれば、同じ銀行系列の借り入れなのですが、その特徴には違いがあります。
よく分からない人にも分かるように簡単に言ってしまうと、銀行の借り入れは利用するのにある程度の審査時間と、利用者に収入などの厳しい基準をクリアすることを求めますが、借り入れをした時に支払う金利は低くなります。返済の時に負担が少ないということです。
一方消費者金融で借り入れをすると、借り入れ自体は簡単にできます。銀行に比べて審査は短時間で終わりますし、求められる条件も非常に緩いものです。収入を問わず、本人であると確認できさえすればお金を貸してくれる場所すらあります。その反面、銀行に比べて金利が高く、返済時の負担は大きくなります。
消費者金融の中でも特に審査が緩い即日消費者金融の特徴
貸金業者の中で審査が緩いのが消費者金融ですが、その中でも特に審査が緩く、借り入れまでの時間が短いのが「即日消費者金融」と呼ばれるものです。
このタイプの消費者金融は、大手中小関係なく、極めて借り入れにかかる時間が短いのが特徴です。何もコンタクトを取っていない状態で借り入れを申し込んでから、実際にお金を引き出せるまでの時間は数時間程度（早い場合は１時間以内）です。
審査は本当に必要最低限で、本人確認と過去の事故情報の確認しかやらないケースも多くあります。仮審査から本審査という流れもなく、申し込みからいきなり本審査に入り、必要な手続き・カード発行もその場で行うため、非常に早くカードローンを利用できるようになります。
当然ですが、即日消費者金融の金利の高さは貸金業界の中でもトップクラスです。まず間違いなく法定上限金利ギリギリであると考えていいでしょう。つまり、５０万円までは年利２０％、５０～１００万円では１８％、１００万円以上では１５％の年利を課されていると考えましょう。
即日消費者金融の審査で重視されることとは？
申し込みから借り入れまでの速度を最も重視する即日消費者金融では、のんびり審査などやっていられません。必要最低限の情報さえ得られれば、すぐにお金を貸すことが求められます。
だからといって、適当な審査をするわけにもいきません。最低限の審査でありながらも、適性のある利用者を見分ける必要があるため、即日消費者金融の借り入れ審査は、ある意味では最も最適化された審査であるともいえます。
貸金業者の審査で債権側が絶対に確かめていおきたいことは、契約者が本当に自己申告通りの者であるかということと、過去に重大な金融事故を起こしていないかということです。
金融事故とは、自己破産などの債務整理全般と、借金を誰か別の人に肩代わりしてもらった事実「代理返済」、延滞や滞納と言った事実があるかどうかということです。
いくらまでなら最短で借りることが出来るのか？
最低限の基準をクリアしたとして、こうした消費者金融ではいくらまでの借り入れが可能なのかということも知っておくといいでしょう。
消費者金融は、総量規制という法律と、他の金融機関に借り入れがあるか否かにもとづいて、契約者にお金を貸す最大額を決定しています。
借り入れが出来る額の最大は、契約者の年収の３分の１までです。これは、他の消費者金融の借り入れも全て合わせたものです。銀行の借り入れは、総量規制の対象にはならないので、あくまで消費者金融で借り入れできる額の上限ということになります。
収入が高くなれば、それに合わせて借り入れできる上限額の大きくなりますが、数百万円の借り入れをする場合は、他の条件によっては年収の４分の１程度までしか借り入れできなくなる可能性もあります。
即日消費者金融の審査で上手く合格するためには？
借り入れをする際には審査を受けるのが基本ですが、審査を受けるにあたって、やってはいけないことと、借り入れをしやすくするためにやるべきことがあります。これを知っていると知らないのでは、消費者金融の使い方に大きな差が出てくるので、是非知っておきましょう。
まず、最初に利用する際の希望額は小さく設定しておくことです。特に即日借り入れが特徴の消費者金融では、いきなり高額の借り入れを希望する契約者はどうしても警戒されます。
最初に高額の借り入れをするのではなく、一度審査の合格したあとで、限度額の引き上げを申請したほうが、結果的に大きな借り入れをしやすくなるということを知っておきましょう。
消費者金融の返済は必ず期限より前に行おう！
限度額を引き上げてもらうためには、その消費者金融に信用して貰う必要があります。要するに、「この契約者にはもっと大きな額の借り入れをさせても大丈夫そうだ」と思ってもらう必要があります。
そのためには、返済の仕方が重要になってきます。絶対にしてはいけないのが延滞や滞納をすることですが、それさえしなければいいというわけではありません。信頼を得るためには、返済期限ギリギリで返済するよりも、時間的な余裕がある時点で返済を行ったほうが相手に与える印象が良くなります。
資金に余裕があると思ってもらえれば、今より多くの借り入れをしても大丈夫だと判断されやすくなるからです。即日消費者金融では、収入に関して最低限の事しか審査で調べないので、こうした返済の過程で自分の経済状況に余裕が有ることをアピールしていくことが有効なのです。
即日消費者金融を利用する際の審査での注意点
最後に、消費者金融の審査での注意点について解説しておきます。消費者金融では銀行の審査とは違い、本人確認と収入証明だけしか求められないことが多いです。しかも、収入に関してもそれほど厳しい審査ではなく、借りやすいという印象を受けるでしょう。
即日消費者金融は、借りやすさや申し込みにかかる時間の速さも他の業者より大きく優れています。ですが、その分金利は高く、高額の借り入れには適していません。審査で重視されるのが収入ではなく、本人の証明と過去に事故歴のみということは、消費者金融側は契約にあたって顧客リスクをかなり大きく抱えているということです。
つまり、返済できなくなることもある程度想定したうえで経営を行っているのです。そのリスクを分散するために高い金利を課しているということを忘れてはいけません。
すぐに借りられて審査が簡単だからといって飛びつくのではなく、その業者を利用することによって自分が何をデメリットとして受けるのかを把握しておく必要があるのです。
